StroyHome строительный портал Статьи По Теме
В современном мире все больше и больше люди обращаются в банк для получения потребительского займа. Доходы небольшие и на дорогостоящие товары или услуги не хватает средств. Поэтому и обращаются в банки для получения средств под проценты.
Понятие
Потребительский кредит – это предоставление денежных средств дебитору на приобретения товаров личного потребления, например мебель, бытовая техника, покупка строительных материалов и т.д., а также на неотложные нужны, они могут быть связаны с лечением, образованием, поездкой – говорит Моя Готивочка: кредит без отказа на личный счет быстро срочно.
Отличие потребительского от других видов кредитов:
- Срок предоставления до 2 лет.
- Предоставляется небольшая сумма.
- Высокая % ставка.
Виды
Он в свою очередь классифицируется на следующие виды:
- По сроку. Есть ссуды краткосрочные, которые выдаются на короткий срок до 1 года и долгосрочные, выдаются более чем на 1 год;
- По обеспечению. Необеспеченный – клиент в качества залога ничего не предоставляет, обеспеченный – дебитор в обязательном порядке предоставляет или залог, или поручителя, или страхует кредит, или гарантии.
- По целевому использованию. Если клиент берет кредитные средства на конкретные цели, тогда это целевой заем, а если клиент точно не определился на что потратить, тогда это нецелевой.
- По организации предоставления ссуды. Потребительский заем может предоставляться как банком, так и другими организациями, это могут быть: торговые организации, МФО, предприятие-работодатель, ломбарды, кассы взаимопомощи, а также частные лица.
- По категории клиентов. У каждого кредита имеется своя программа для каждой категории получателя: для военнослужащих, для работников бюджетных организаций, для людей пенсионного возраста и т.д.
Особенности
Особенность получения ссуды в основном заключается в его целевом использовании. Так ка при целевом ссуде необходимо указать цель использования заемных средств. Этот пункт очень контролируется банком. Если средства использовать не по назначению, банк-кредитор может выдвинуть штрафные санкции и ещё обращаться в суд, если конфликт не будет решен мирным путем.
Конечно, лучше брать нецелевой потребительский заем. В этом случае цель использования не указывается и тогда дебитор может распоряжаться ими на свое усмотрение. Только есть небольшой минус, который заключается в процентной ставке. При таком займе всегда ставка выше, так как имеется риск по не возврату заемных средств. Кредитное учреждение таким образом, себя перестраховывает от таких случаев, за счет высокой процентной ставки.
Кто может получить?
На этапе согласования о выдаче потребительского займа, финансовая компания имеет полное право отказать дебитору в получении без объяснения причины. Причин может быть много, но основные из них это:
- Дебитор не подходит по возрасту. В каждом банке имеется свои возрастные границы. В основном это от 18 до 70 лет. Следует отметить, что у каждой финансовой компании свои ограничения, поэтому нужно к этому быть готовым.
- У заемщика плохая КИ. Прежде чем выдать заем, банк-кредитор с начало проверить кредитную биографию заемщика и если выясниться, что имеются промахи в выполнении обязательств, то дебитор сразу получит отказ.
- Отсутствие КИ. Казалось бы, кредиты не брал, плохих отзывов нет, должны согласовать. Но нет. При поступлении в кредитную организацию заявки всегда проверяется заемщик службой безопасности. Так как никто не знает, как будет возвращать дебитор средства. Даже при хорошей репутации клиента финансовая компания может отказать, так как такой клиент ему не выгоден. Досрочно погасит кредит и прибыль банк получить очень маленькую. Это невыгодно.
- Большая сумма. Перед тем как предоставить заемные средства анализируется доходность дебитора. Согласно нормам заемщик может платить за кредит всего 40% от своего дохода, если сумма ежемесячного платежа будет превышать, тогда автоматически будет отказ.
- Нет гарантии возврата кредита. Каждая кредитная организация хочет вернуть свои денежные средства, поэтому от дебитора зачастую требуют или залог или поручителя. В случае чего можно вернуть представленный заём.
- Предоставление недостоверной информации. Вся информация, которая предоставляется в кредитную организацию, всегда проверяется службой безопасностью. Поэтому если выясниться, что клиент дал ложную информацию, то он получит отказ в получении ссуды.
- Имеются другие кредиты. Практически все банки ставят ограничения на получения количества кредитов. Если у клиента имеется три займа, на новый можно не рассчитывать, так как его не выдадут.
- У клиента есть судимость. Очень часто заемщики получают отказ, если имеется судимость. Банком все проверяется и на основании проверок принимают решения.
- Место работы. Кредиторы всегда обращают внимание на то, где работает дебитор. Это важно, так как от этого зависит платежеспособность. Если работа сезонная, то есть вероятность, что платежи будут поступать не регулярно.
По материалам сайта: 6264.com.ua
