Не принятые и принятые банком источники дохода — какие они?

Дата: 23.01.2020

Проверка кредитоспособности — один из важнейших этапов на пути к получению кредита — наличного или ипотечного. Банки проверяют многие аспекты, но в случае ипотечной ссуды они внимательно изучают источники дохода. Какие виды доходов принимаются кредитными организациями? Мы это проверили!

Когда банк требует подтверждение дохода по кредиту?
При выдаче кредитов банки обязаны проверять кредитоспособность и размер доходов потенциального заемщика .

Финансовые продукты, такие как ссуды, подпадают под более строгие правила, чем, например, ссуды, правила предоставления которых менее формализованы, и кредитор может отказаться от сложной процедуры проверки финансовой надежности клиента. Иным образом в случае ссуды потребители, обращающиеся за финансированием, должны продемонстрировать и документально подтвердить стабильный доход.

Это касается не только наличных и ипотечных кредитов, но также консолидационных , автомобильных и инвестиционных кредитов как сообщает сайт amdengi.ru. Таким образом учреждение защищает себя от неплатежеспособных лиц, у которых в будущем могут возникнуть проблемы с погашением.

Как вы документируете свой доход при подаче заявления на получение кредита?
Чаще всего достаточно предоставить справку работодателя с указанием формы трудоустройства и размера дохода. Так обстоит дело, например, в случае:

  • трудовой договор,
  • конкретные трудовые договоры,
  • договор поручения.
  1. Документа с печатью и подписью работодателя может быть недостаточно, например, если мы подаем заявку на долгосрочную ссуду или обязательство на очень большую сумму. В такой ситуации банкам чаще всего также требуются дополнительные документы:
  2. выписка с индивидуального банковского счета (например, за последние 3 месяца),
  3. Расчет ИПН за предыдущий налоговый год .
  4. Клиенты, ведущие бизнес, должны дополнительно предоставить:
  5. выписка из финансовых книг компании (например, книга доходов и расходов),
  6. справки о неплатежеспособности с ZUS и US.

К доходам, принимаемым банком, также относятся все фиксированные источники дохода, такие как:

  • пенсия
  • рентный доход,
  • доход фермы.

В случае таких источников дохода банк может потребовать от нас предоставить документы, подтверждающие предоставление пособия, например, пенсии. Вы также можете предъявить справку об индексации или пенсионную квитанцию.

Также следует помнить, что не все банки принимают доход из-за границы. Прежде чем мы начнем процедуру оформления кредита, давайте проверим, какие источники заработка признает учреждение.

Источник дохода, принимаемый банком по ипотечной ссуде
Для того чтобы источник дохода был принят банком и учтен в процессе проверки кредитоспособности потребителя, он должен соответствовать следующим критериям:

  • быть постоянным (ежемесячно),
  • быть легальным источником дохода,
  • противопоказаний для его приема в дальнейшем быть не может.

Таким образом, на практике может оказаться, что лицо, работающее по трудовому договору, не получит ссуду, поскольку у него истек срок уведомления. Итак, давайте проверим, какие именно источники дохода принимают банки при подаче заявления на ипотеку.

Трудовой договор — на неопределенный и определенный срок.
Банки больше всего ценят клиентов, которые получают доход на основании трудового договора — он обеспечивает наиболее стабильные условия найма и во многих случаях гарантирует своевременную выплату обязательств.

Конечно, клиенты с бессрочным трудовым договором находятся в лучшем положении, но это не означает, что потребители с срочным контрактом находятся в проигрышном положении. В такой ситуации многое зависит от срока, на который продлится контракт.

Если у клиента есть, например, 3 года до окончания контракта, банк может при подаче заявления на ипотеку запросить у работодателя документ, информирующий его о том, что он планирует продолжить трудоустройство человека после окончания текущего контракта. Это называется обещание трудоустройства . Разумеется, работодатель не обязан выдавать такую ​​справку — это зависит только от его доброй воли.

В случае трудового договора мы обычно можем подать заявку на ссуду после 3 месяцев работы или после получения 3-х зарплат. В исключительных случаях банки будут признавать заявления клиентов, получивших первую зарплату, но это относится к ситуациям, когда клиент подписал новый трудовой договор с работодателем, для которого он уже заключил трудовые отношения — тогда мы имеем дело с непрерывностью занятости.

Договор поручения и договор на выполнение конкретных работ
Гражданско-правовые договоры не являются препятствием для получения ипотеки, хотя долгие годы считались таковыми. В настоящее время многие банки принимают их и учитывают при проверке кредитоспособности потребителя. Основной критерий, который проверяется в гражданско — правовых договоров, минимальный срок получения дохода на этот счет.

Некоторые банки принимают контракты на срок не менее 6 месяцев, другие требуют не менее года. Также стоит помнить, что многие учреждения требуют представления дополнительного источника дохода для контракта на конкретную задачу и контракта с мандатом. Получается, что для получения ипотеки не всегда достаточно гражданско-правового договора — все зависит от банка и его критериев.

Также бывает, что люди, работающие на основании гражданско-правовых договоров, банки уменьшают их доход на сумму, вычитаемую из налогооблагаемой базы, и поэтому при определении платежеспособности не учитывают всю прибыль, которую получает данный клиент.